Le secteur d'activité de Lydia l'oblige à connaître ses clients. L'ACPR, institution intégrée à la Banque de France, est très claire à ce sujet.

L'obligation de connaissance du client

Afin de simplifier la création d’un compte depuis un mobile, et comme les risques sont limités, les obligations d'identification d'un client sont allégées dans un premier temps. Ce dernier déclare alors simplement son identité lors de son inscription au service.

Au-delà d’un certain usage ou après un certain temps, le client devra prouver et compléter l'identité qu'il a déclarée, avec des justificatifs.

Si la majorité des clients concernés pourront se contenter de suivre le processus de vérification d'identité dans l'application, Lydia pourra aussi être amenée à demander à certains clients de fournir des justificatifs complémentaires, comme un avis d'imposition, un bulletin de paie ou un justificatif de domicile.

Les types de justificatif de domicile acceptés

Dans certains cas, le client devra transmettre un justificatif de domicile.

Voici la liste des documents valides :

• relevé de compte en banque ;
• facture d'eau, d'électricité, de gaz, d'Internet ou de téléphone mobile ;
• quittance d'assurance (incendie, risques locatifs ou responsabilité civile) pour le logement ;
• avis d'imposition ou certificat de non-imposition ;
• quittance de loyer non manuscrite.

Le document doit dater de moins d'un an (exception faite du relevé de compte qui doit lui dater de moins de trois mois), être aux nom et prénom du client et visible dans son intégralité (bordures incluses).

Validation et délai

À l'inverse des pièces d'identités qui sont soumises directement dans l'application, les justificatifs complémentaires seront envoyés par email au service client.

Leur validation peut donc être un peu plus longue. Le client recevra un email lui indiquant la validation ou non du document fourni.