Les « frais d'inactivité » appliqués par Lydia n'est pas une pratique commerciale, qui viserait à facturer discrètement les clients ayant oublié d'utiliser un service gratuit. C'est une conséquence de la loi Eckert qui s'applique aux établissements de paiement. Une obligation donc, qui impose de chercher et d'interagir avec les clients inactifs, pour les pousser à fermer les comptes dont ils n'ont plus besoin, et qui permet aussi de détecter les clients décédés et de couvrir ses frais de recherche dans la limite de 30 € par an.
Avant d'appliquer ces frais, Lydia tente donc de joindre le client par tous les moyens de communication à sa disposition. Une simple réponse de celui-ci suffit pour qu'il ne soit plus considéré comme inactif.
Ces frais sont donc la conséquence de l'inactivité et l'absence totale de réaction du client, qui oblige Lydia à faire des recherches et des actions spécifiques, imposées par la loi.
Pourquoi ces frais existent-ils ?
En 2008, la loi Eckert a imposé aux établissements de crédit et de paiement de vérifier que leurs clients étaient toujours en mesure d'utiliser leurs comptes après une période d' « inactivité », et de les clôturer si ce n'était plus le cas. Sauf qu'un compte créditeur ne peut pas être fermé.
Définition de l'« inactivité »
Lydia soupçonne d'abord que l'utilisateur est « inactif » s'il n'a pas ouvert ou utilisé l'application Lydia, ou s'il n'a pas contacté Lydia dans les 12 derniers mois. Lydia s'en assure ensuite en essayant de contacter l'utilisateur par e-mail, à plusieurs reprises, puis par SMS. Dès que le client donne signe de vie, il n'est plus considéré comme inactif.
Communications envoyées à l'utilisateur
Après 12 mois sans aucune activité et interaction du client avec les services de Lydia, un premier e-mail est envoyé au client pour lui proposer de :
- Conserver son compte en répondant simplement à l'email ou en ouvrant l'application Lydia ;
- Fermer son compte.
Sans réponse ou action de l'utilisateur, une relance est envoyée une semaine plus tard.
Puis un SMS quelques jours plus tard encore.
Sans réponse ou action de l'utilisateur à ces relances, le client est considéré comme inactif. Il en est notifié par e-mail.
Application des frais d'inactivité
Si l'utilisateur ne répond pas aux demandes (détaillées ci-dessus) et qu'il n'interagît pas non plus avec l'application, des frais liés au traitement de la détection et la vérification de son inactivité peuvent s'appliquer.
- Si le solde du porte-monnaie et des cagnottes Lydia du client est nul, Lydia ne prélèvera aucuns frais d'inactivité ;
- Sinon, Lydia appliquera des frais, dans la limite de 5 € la première année, puis jusqu'à 30 € les années suivantes, jusqu'à épuisement du solde et dans la limite de 10 ans. Au-delà, le solde restant sera transféré à la Caisse des Dépôts et Consignations et le compte client sera fermé.